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面對建筑行業層出不窮的質量問題以及高投訴率，各路廠家紛紛出招。近兩年，為產品或工程投保成為部品企業試圖擺脫質量困境的一招。

　　中國房地產報記者了解，為產品投保的企業有南京紅寶麗新材料有限公司（以下簡稱“紅寶麗”），深圳市卓寶科技股份有限公司（以下簡稱“卓寶”）和唐山德生防水股份有限公司(以下簡稱“德生防水”)則和保險公司合作推出了防水工程質量險。

　　在不規范的中國部品行業，無底線低價競爭導致以次充好，假冒偽劣產品叢生，產品質量問題層出不窮，保險制度被視為一種有效的管控手段。

　　但是，對于承保的保險公司而言，并非每個企業都有資格為產品或工程投保，而對企業而言，投保也許意味著需要具有“壯士斷腕”的勇氣。

　　部品業遇上保險

　　近年來，在建筑外墻保溫行業干了13年的韋華似乎有些“不務正業”。這位紅寶麗總經理花了大量時間研究保險業務。

　　在接受中國房地產報記者采訪時，他對保險如數家珍：“國外建筑保溫市場多是利用商業化手段來管控品質，如采用保險制來保證產品質量以及避免因產品質量出現問題而導致重大損失。”言語間無不流露出對保險制度的期許和贊同。

　　正是這種贊同，使紅寶麗成為國內聚氨酯建筑保溫行業第一個為產品投保的企業。2012年底，該公司聯手中國人民財產保險股份有限公司（PICC，以下簡稱“中國人保”）為紅寶麗難燃型硬泡聚氨酯復合保溫板投保產品責任險。

　　與韋華志同道合，青睞保險制度的還有來自“三高”——高水平、高驗收、高滲漏的防水行業的先鋒人物，卓寶董事長鄒先華就是其中一位。

　　2014年4月23日，鄒先華與太平財產保險有限公司（深圳分公司）簽訂了《建筑工程材料保證保險及產品責任險保險協議書》，推出了防水工程質量險，這是中國防水行業內首個由防水制造企業為建筑工程材料質量投保的險種。

　　同年年底，德生防水緊隨卓寶之后，成功為公司承接的工程投保，工程保修、包賠，保險的起賠點是一萬元。

　　與紅寶麗單一只保產品質量的產品責任險不同，卓寶和德生的防水工程質量保險不僅保產品質量，還保工程質量，并作出承諾：一旦滲漏，雙倍賠償——按照滲漏點所在的風險單元面積乘以該風險單元防水工程承包單價的兩倍進行賠付。

　　一位防水行業資深人士認為，防水工程質量險更考驗企業，不僅要把好產品質量關，還要把好整個工程關，包括防水工程設計、材料生產、施工質量管理、工程維護、風險保障等各個環節。但防水工程質量險也被視為更好解決我國建筑滲漏率極高這一行業頑疾的良藥。

　　并非想投就能投

　　中國聚氨酯工業協會秘書長朱長春早幾年就在業內呼吁推行保險制度，他的同道中人是中國建筑防水協會理事長朱冬青，在后者看來，歐美日等發達國家和地區出現建筑滲漏的概率極低，一個關鍵原因就在于這些國家和地區普遍推行防水工程質量保證保險制度。根據這一強制保險制度的設計，建筑一旦出現滲漏，首先由保險公司先行賠付，包括承擔維修費用和因滲漏造成的財產損失，然后保險公司將按出險狀況大幅調高防水工程公司保費，這意味著企業將為此承擔高昂的保費和其他成本風險。

　　但朱冬青不得不承認，國內的保險公司真要為防水行業創立防水工程質量險，仍欠缺很多條件。比如，中國沒有專業的評級機構，保險公司無法為不同防水企業確定不同的保費等級。

　　卓寶投保之前，因為國內沒有這個險種，太平財險與卓寶雙方經過了幾輪探討后，又借鑒了國外相關險種，才最后共同研發出來防水工程質量險。

　　紅寶麗投保的過程也并非一帆風順。2012年年初，該公司就開始醞釀給新研發的難燃型硬泡聚氨酯復合保溫板投保險，并于同年4月份開始向中國人保南京分公司遞交了保險申請，經由分公司再遞交到總部評估與審核，這個過程大概花了五六個月時間。

　　當時，以嚴謹著稱的中國人保對紅寶麗提出投保硬性指標：一是要滿足人保產品質量險的要求；二是企業的誠信度要高；三是產品質量控制要達標；四是產品質量要有窗口火試驗報告等。

　　不過，紅寶麗可謂是有備而來，這些條件都一一滿足。但不久以后，韋華發現，公司和中國人保進入了另一個磨合期，在費率和金額的問題上，雙方洽談了幾個月。直到2012年10月份，他終于得到中國人保口頭同意紅寶麗難燃型聚氨酯保溫板材的產品責任險投保要求，而正式簽訂合同的日期，則已經是2013年7月25日。

　　負責紅寶麗產品險保單的中國人保江蘇省南京市分公司責任信用保證部工作人員張菊芳稱，一般投保產品責任險的有兩種情況，一是主動找到保險公司，二是保險公司上門推介，“但我們不會為公司運營管理狀況很差或產品本身有問題的廠家承保，最起碼中國人保產品責任險業務的業績要實現總體不虧損”。

　　紅寶麗能夠成功投保產品責任險，與其此前與中國人保有很多業務交集也有關，該公司此前曾在中國人保投了財產保險、人員保險、貨物運輸險等，保險公司對其經營狀況、實力水平等多方面有基礎了解。

　　對于德生防水董事長李德生而言，投保防水工程險則更像是“壯士斷腕”之舉。為了成功投保，他不但承諾不生產非標產品，還把規范允許的行標料給砍掉了，這一砍就砍掉了一兩億元的產值。“讓保險公司上了保險，要是稀里嘩啦地漏，那就爬得越高摔得越疼，假如全部工程都失敗了，企業就萬劫不復了。所以一定要從原材料這個源頭開始確保能生產出高質量的產品，進而保證防水工程質量。”

　　即使如此，保險公司依然是在經過半年調研，對企業有所了解，也了解了工程項目的效果、客戶的反饋后，才把調研結果上報。在此期間，雙方還展開了一輪又一輪論證，敲定了很多細節，保險公司才確定給德生防水投保。

　　中國房地產報記者了解到，在整個部品行業中，投保產品責任險以及工程質量險的企業還只是少數，除紅寶麗、卓寶、德生防水、太陽雨、邁能高科外，目前僅有門窗、衛浴、防水、地板等行業的個別廠家給產品買了保險。

　　原因在于，就像上面提到的，產品險和工程險并非想投就能投，北京某知名保溫材料企業，就花了10年時間試圖投產品責任險，卻始終未果。另一方面，張菊芳分析，由于我國沒有強制政策要求企業投保產品責任險，甚至連產品責任法都沒有，造成建筑部品企業投保產品責任險微乎其微的現狀。

　　不過，目前已經有地方政府開始格外青睞投保的建筑部品產品。如《天津市建筑節約能源條例》第二十五條規定，鼓勵建設單位、施工單位優先使用辦理產品保險的建筑節能材料和設備。

來源：中國房地產報